在大量監(jiān)管改革以及廣泛的債務削減之際，銀行正經(jīng)歷大規(guī)模變革。它們將變得更安全，同時遺憾的是，對于銀行服務的用戶而言，它們也將因此變得成本更高。然而，這一切或許會很快變得無關緊要，因為科技可能會以更深遠的方式改變銀行的經(jīng)營方式。

銀行業(yè)的“可數(shù)字化”程度很高。現(xiàn)金是該行業(yè)唯一從根本上屬于實體的部分，僅占銀行業(yè)務的一小部分。余下業(yè)務實際上關乎財產(chǎn)權的轉讓和變更以及各種信息，所有這些都可以實現(xiàn)數(shù)字化。當然，銀行在科技領域已投入巨資（業(yè)務流程自動化以及網(wǎng)上銀行），但我們尚未看到其業(yè)務模式出現(xiàn)像其他行業(yè)（例如音樂）那樣的根本性轉變。

這種轉變將會出現(xiàn)，到那時，它將產(chǎn)生巨大影響。一些影響在其他行業(yè)已體現(xiàn)得很明顯。除非發(fā)現(xiàn)新的增值途徑，否則中介機構將會消失或被邊緣化。看看音樂唱片公司或書店的情況吧。銀行是金融業(yè)的主要中介機構，因此，除非它們對提供給客戶的產(chǎn)品服務及其經(jīng)營方式進行創(chuàng)新，否則它們的利潤率將下滑。