信貸危機(jī)提供了一系列關(guān)于金融服務(wù)重要性的令人不快的教訓(xùn)。第一個(gè)教訓(xùn)是信貸方面的:我們開(kāi)始意識(shí)到,我們并不總是能夠?qū)⑼钢涎酉氯ィ蛞缘土膬r(jià)格為抵押貸款進(jìn)行再融資。在北巖銀行(Northern Rock)門(mén)外排起長(zhǎng)隊(duì)之時(shí),第二個(gè)教訓(xùn)是儲(chǔ)蓄方面的:沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)鐵律規(guī)定,你儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的資金是百分之百安全的。去年9月,我們這些還在透過(guò)指縫查看金融消息的人學(xué)到了第三個(gè)教訓(xùn)——關(guān)于支付體系本身的:你簽發(fā)的支票可能跳票,這已不再是不可想象的,不是因?yàn)槟阗~戶(hù)中沒(méi)錢(qián),而是因?yàn)槟愕你y行沒(méi)錢(qián)。
如今,同樣的教訓(xùn)出現(xiàn)在了不同的背景下,即為窮人提供金融服務(wù)。上世紀(jì)70年代,拉美和孟加拉國(guó)的先驅(qū)——最著名的是鄉(xiāng)村銀行(Grameen Bank)的穆罕默德?尤努斯(Muhammad Yunus)——證明了為窮人提供負(fù)擔(dān)得起的信貸的重要性,并發(fā)現(xiàn),可以信賴(lài)貧窮的借款人能夠償還貸款。早期的試驗(yàn)發(fā)展成為全世界范圍的小額信貸運(yùn)動(dòng)。
但正如我們得到了無(wú)情的提醒,我們的銀行體系不只是廉價(jià)抵押貸款,小額信貸專(zhuān)家也逐漸認(rèn)識(shí)到,對(duì)窮人而言,小額融資不只是對(duì)窮人貸款,儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和支付體系也很重要。